Vlákno názorů k dotazu Peníze z jedné pojistky na druhou-dodani od šš - Re: Peníze z jedné pojistky na druhou-do pokud jste...

Prosím ještě o upřesnění
>>>>>>Dobrý den, přešla jsem od jedné pojišťovny k druhé,
>>>>>>kam také byly převedeny peníze-odbytné. Musím tuto
>>>>>>pojistku dodanit když jsem si ji uplatňovala ke
>>>>>>snížení DZ?
>>>>>>Děkuji a přeji krásný den,P.
>>>>>
>>>>>pokud jste pojistku nezrušila a odbytné si nenechala
>>>>>vyplatit, tak nevidím důvod
>>>> Já ano, pokud bylo vyplaceno odbytné (odkupné), pak
>>>>byla pojistka zrušena.
>>>>Ano musíte.
>>>
>>>Životní pojistku, kde je částka vyplacena a pojistka
>>>zrušena a následně uzavřena nová a celý vklad vložen,
>>>tak ano, s tím souhlasím. Ale i při převodu z jednoho
>>>penzijního fondu na druhý?
>>Na penzijní fond se tazatelka neptala.
>>Mj. platí stejně. Pokud je zrušen PP s výplatou
>>odkupného, a to je následně vloženo na jiný PP pak se
>>dodaňuje( ale to se snad nestává).
>>Pokud pouze přecházím z jednoho penzijního fondu do
>>druhého, neporušuji podmínky, nic nedodaňuji.
>
>děkuji ... ano, ptá se na pojistku, zmátl mě ten
>převod financí, měla jsme za to, že přešla z jednoho PF na
>jiný, jelikož u ŽP tohle nelze

Re: Peníze z jedné pojistky na druhou-do
To já bych se tedy takto neodvažoval radit. Podstatné je, zda odpovídá skutková podstata dikci zákona (par. 15, odst.6 ZDP), který zní následovně :

"Při nedodržení těchto podmínek z důvodu zániku pojištění nebo dodatečné změny doby trvání pojištění nárok na uplatnění odpočtu nezdanitelné části základu daně zaniká a příjmem podle § 10 ve zdaňovacím období, ve kterém k této skutečnosti došlo, jsou částky, o které byl poplatníkovi v příslušných letech z důvodu zaplaceného pojistného základ daně snížen, s výjimkou pojistných smluv, u nichž nebude vyplaceno pojistné plnění nebo odbytné a zároveň rezerva nebo kapitálová hodnota pojištění bude převedena na novou smlouvu soukromého životního pojištění splňující podmínky pro uplatnění nezdanitelné části základu daně."

Pokud tedy smluvní dokumentace odpovídá výše uvedenému textu, pak nic dodaňovat nemusíte.

Re: Peníze z jedné pojistky na druhou-do
m také byly převedeny peníze-odbytné. Musím tuto
pojistku dodanit když jsem si ji uplatňovala ke
snížení DZ?
>>>>> Já ano, pokud bylo vyplaceno odbytné (odkupné), pak
>>>>>byla pojistka zrušena.
>>>>>Ano musíte.
>>>>
>>>Pokud pouze přecházím z jednoho penzijního fondu do
>>>druhého, neporušuji podmínky, nic nedodaňuji.
>>Jednalo se o životní pojistku u ČP, která poslala
>>odbytné na jinou životní pojistku (nově uzavřenou) u
>>ING.
>>Já osobně nedostala na ruku ani korunu....Ještě
>>jednou
>>děkuji.
>
>To já bych se tedy takto neodvažoval radit. Podstatné
>je, zda odpovídá skutková podstata dikci zákona (par.
>15, odst.6 ZDP), který zní následovně :
>
>"Při nedodržení těchto podmínek z důvodu zániku
>pojištění nebo dodatečné změny doby trvání pojištění nárok
>na uplatnění odpočtu nezdanitelné části základu daně
>zaniká a příjmem podle § 10 ve zdaňovacím období, ve
>kterém k této skutečnosti došlo, jsou částky, o které byl
>poplatníkovi v příslušných letech z důvodu zaplaceného
>pojistného základ daně snížen, s výjimkou pojistných
>smluv, u nichž nebude vyplaceno pojistné plnění nebo
>odbytné a zároveň rezerva nebo kapitálová hodnota
>pojištění bude převedena na novou smlouvu soukromého
>životního pojištění splňující podmínky pro uplatnění
>nezdanitelné části základu daně."
>
>Pokud tedy smluvní dokumentace odpovídá výše uvedenému
>textu, pak nic dodaňovat nemusíte.
>
To je právě to, že já se odvážím.
Podstata je to za čárkou .... s výjimkou pojistných
>smluv, u nichž nebude vyplaceno pojistné plnění nebo
>odbytné.....
tazatelka napsala, že bylo vyplaceno odbytné( sice na účet u jiné pojišťovny, ale bylo vyplaceno)
a zároveň---a to podstatné---- rezerva nebo kapitálová hodnota
>pojištění bude převedena na novou smlouvu

Tazatelka jasně napsala, že na novou smlouvu bylo převedeno odbytné( odkupné), což je něco jiného než rezerva nebo kapitálová hodnota.

Re: Peníze z jedné pojistky na druhou-do
Tazatelka položila jasnou otázku a vy jste jasně a samozřejmě správně odpověděla.

Já jsem tam citaci zákona uvedl hlavně proto, že jej tazatelka nezná a navíc si myslím, že ani pořádně neví, zdali se převádělo odbytné, kapitálová hodnota či rezerva. Možná o odbytném hovořil ten ničema, co jí toto poradil. Nevím. A z tohoto důvodu bych se neodvážil radit.

A ještě drobná poznámka : Někde jsem četl poučku, že zákon je třeba vykládat v souvislostech, nikoliv pouze jednotlivé věty či slova. A úmysl zákonodárce (pokud něco takového vůbec existuje) byl umožnit daňové úlevy i pro lidi, kteří nejsou se svou pojištovnou spokojeni. A to je dle mého případ tazatelky. Docela by mne zajímalo, jak by to dopadlo u soudu.

OT: Peníze z jedné pojistky na druhou-do
Problém je jinde, a to v rušení starých "nevýhodných smluv" - (někdy nejsou až tak nevýhodné) a nahrazování novými.
Stačilo by, aby klienti nepodléhali tlaku "zprostředkovatelů" a řádně vše promysleli. Např. i tak, že požádají pojišťovnu o vývoj odkupného,
což jim dle §58/2 zákona o pojistné smlouvě musí pojišťovna písemně do 30 dní sdělit.