Vlákno názorů k dotazu OT - který penzijní fond? od alen1 - Re: OT - který penzijní fond? Určitě ne podle...
-
alen1 (neregistrovaný)
Re: OT - který penzijní fond?
Určitě ne podle toho, co řekne zástupce PF.
2 nejdlůžitější ukazatele jsou:
1. kolik stály PF akvizice - v podstatě nábor nových klientů a tím i skryté náklady a jak dlouho jimi bude PF zatížen
Vám jako odborníkovi řeknou i výkazy
http://www.apfcr.cz/cs/vybrane-ekonomicke-ukazatele/ekonomicke-ukazatele-penzijnich-fondu-apf-cr-za-rok-2010.html
jinak přehledně je too na
http://www.produktovelisty.cz/penzijni-pripojisteni/listy.html
2. kolik skutečně bude vyplácet účastníkovi
modelaci teď honem nemůžu najít, popř. později dám odkaz
Vporovnání ukazatele 1 je PF Čes. spoř. - procento nákladovosti podstatně na tom líp, než pF KB -
Jana V. (neregistrovaný)
Re: OT - který penzijní fond?
Zůstaňte u ČS pokud nechce měnit fond, je lepší než KB.
Allianz a ČS jsou na tom nejlépe ze všech fondů. Takže ho máte založený dobře. Pokud jste u fondu už více jak 5 let, tak byste při převodu nic neplatila, ale pokud jste tam pod 5 let, tak za převod se platí 800,- Kč. -
JirkaZ (neregistrovaný)
Re: OT - který penzijní fond?
ad 1) Fondy budou těmito náklady zatíženy přesně 2 roky - roky 2011 a 2012. od 01.01.2013 dojde k oddělení majetku klientů od majetku správců, přičemž NPO přejdou do rozvahy správců. V těchto letech tedy nemá smysl porovnávat fondy z hlediska zhodnocení, protože lze očekávat masivní rozpouštění NPO.
Obecně vzato u KB je lepší být akcionářem než klientem a platí to i o dceřiných společnostech.
PF neměnte, nic Vám to nepřinese, spíš naopak. U PF ČS máte navíc možnost poměrně slušného úrazového pojištění za výhodné ceny.
Raději se zamyslete nad tím, jak dál po 01.01.2013 a jestli by náhodou nebylo lepší smlouvu vypovědět a založit novou. Vybrané peníze pak investovat jinak, protože současné zhodnocení ve výši 1-2% překonáte vždy. Ale výhodnost záleží na mnoha okolnostech : jak dlouho máte smlouvu, kolik jsou příspěvky Vaše, kolik zaměstnavatele, zda-li a v jaké výši jste uplatňovala daňové úlevy, za jak dlouho jdete do penze apod.
Dále se seznamte s novou legislativní úpravou platnou od 01.01.2013 a uvažujte nad tím, jestli zůstanete ve fondu s garantovaným zhodnocením (tj. >= 0), nebo přejdete do těch dynamičtějších s vyšším možným výnosem, ale možnou ztrátou. Pokud vím, nové fondy nebudou umoňovat jednorázové vyrovnání.
Toto jsou témata na přemýšlení a ne jestli být ve fondu u KB nebo ČS. -
JirkaZ (neregistrovaný)
Re: OT - který penzijní fond?
No, zkuste si to v Excelu spočítat - Váš investiční horizont je 30 let a to je dost dlouhá doba na to, aby se projevilo kouzlo složeného úročení.
Jen pro ilustraci a snad i zamyšlení před dlouhým víkendem jsem nahrubo spočítal 2 varianty :
1. Pokud máte v PF 200 tis. a fond bude zhodnocovat 2%/rok, budete mít po 30 letech uspořeno 362 tis. Kč.
2. Pokud peníze vyberete a budete se starat sama, přijdete asi tak o 50 tis.(vrácení státní podpory a daňových úlev, zdanění příspěvku zaměstnavatele). Budete spořit/investovat 150 tis. při odhadovaném zhodnocení 4%/rok, budete mít po 30 letech uspořeno 486 tis. kč. Ikdyby výnos klesl na 3%, budete mít 364 tis.
Výnos 4% p.a. je lehce dosažitelný - stačí termínovaný vklad v družstevní záložně na 5 let. Já jsem to udělal loni a uložil jsem na 3 roky za 6% p.a.
Jen na doplnění : PF byste sice zrušila, ale založila nové - hlavně z důvodu příspěvku zaměstnavatele.
Abychom si rozuměli : já Vám neradím, abyste PF zrušila, ale abyste si to nejdříve spočítala a pak se sama rozhodla. Na rady různých finančních poradců nedejte - nakonec jsou to Vaše peníze. -
alen1 (neregistrovaný)
Re: OT - který penzijní fond?
To s vámi souhlasím, řada finančních poradců nemá a nezná ani základy finanční matematiky.
To ovšem, jak to popisujete (výpočty) není úplně až tak.
Složené úročení je jedna věc, časová hodnota peněz věc druhá.
Ale jak píšete, je třeba o tom přemýšlet z dlouhodobého hlediska, a také si to spočítat. -
Re: OT - který penzijní fond?
děkuji za vyčerpávající informace
zatím to vidím tak, že PF nebudu rušit ale ani přecházet jinam
a) daňová úleva se mi hodí, kromě zaměstnání podnikám
b) příspěvek od zaměstnavatele taky není k zahození
proč to nevyužít dokud ho poskytuje
c) i ten příspěvek od státu na ulici nikdo nenajde -
JirkaZ (neregistrovaný)
Re: OT - který penzijní fond?
Ano, souhlasím s Vámi.
Obecně vzato : nic nebrání smlouvu vypovědět a založit novou...
Taktéž se vyplatí mít smlouvu na rodinného příslušníka - penzistu, pokud smlouvu ještě nemá. Investiční horizont je 5 let, po zohlednění státní podpory vychází efektivní roční výnos 17% při vkladu 500 Kč/měsíc. -
Jana V. (neregistrovaný)
Re: OT - který penzijní fond?
Nevíte náhodou jestli při přechodu po 1.1.2013 do té dynamičtější formy bude platit výsluhová penze, nebo už také nebude možná? Vím, že ta už nebude možná u nových smluv, tak předpokládám, že ji zruší i u starých když se rozhodnu je převést. Děkuji -
JirkaZ (neregistrovaný)
Re: OT - který penzijní fond?
Taky to jistě nevím, ale odhaduji, že při přechodu na nový systém bude i smlouva nová.
Osobně je mi to celkem jedno, protože do dynamických verzí PF se nechystám. Výkonnost bude ničemná podobně jako současné investiční fondy a jako současné penzijní fondy. A akcie si umím koupit sám.
Když se podíváte na vývoj svých peněz v PF, tak rychle zjistíte, že jeho přínosem je příspěvek zaměstnavatele a státní podpora. Výnos tam nehraje žádnou roli a u tohoto produktu nemám v úmyslu ještě snášet ztráty. -
alen1 (neregistrovaný)
Re: OT - který penzijní fond?
To je jinak, oni tomu nerozumí, protože se na trhu pohybuje spousta
zprostředkovatelů, kteří mají na starosti "jen svůj zisk" a zahrnou je
naprosto matoucími informacemi.
A oni radši kývnou, protože se jednoduše bojí přiznat, že tomu nerozumí, aby nevypadali hloupě.
To je nepodceňuji, ale nemají šanci bez "profesionálního" vedení se v tom vyznat.
