Hlavní navigace

Zrušení životního a převedení na jiné

  • (neregistrovaný) 213.29.62.---

    24. 2. 2012 7:03

    Prosím Vás, když zaměstnanec rušil životní pojištění a převedl si celou částku na nově založené životní pojištění u jiné pojišťovny, lze mu provést roční zúčotvání? Částku zaslal na novou smlouvu jako mimořádné pojistné s tím, že 50% dal na růstový fond a 50% na fond světových trendů.
    Děkuji Hanka

    • Dotaz je starý, nové názory již nelze přidávat.
    • 24. 2. 2012 8:29

      RenataH (neregistrovaný) 80.188.42.---

      Re: zrušení životního a převedení na jin
      Ne, musí si podat DP. Zároveň ale může uplatnit zaplacené pojištění z nové pojistky.

    • 24. 2. 2012 9:34

      Hanka2 (neregistrovaný) 213.29.62.---

      Re: zrušení životního a převedení na jin
      Co pročítám diskuze, tak někteří uvádějí, že se může provést roční zúčtování v práci, když se jedná o převod na jinou smlouvu, nic se nedodaňuje. Jak je to teda správně?
      Díky H.

    • 24. 2. 2012 10:14

      Helas (neregistrovaný) 193.179.131.---

      Re: zrušení životního a převedení na jin
      Provést RZ byste mohla, kdyby mu pojišťovna nic nevyplatila, ale zaslala ty peníze přímo té druhé pojišťovně. Což není tento případ a proto dotyčný zaměstnanec si musí podat DP, pokud uplatňovat v minulých letech zaplacené pojistné. Pokud neuplatňovat, tak mu RZ můžete udělat.

    • 24. 2. 2012 10:21

      bepe (neregistrovaný) 77.48.106.---

      Re: zrušení životního a převedení na jin
      Jestli to jednou prošlo "jeho rukama", musí si podat sám a dodanit, pokud tedy uplatňoval. Ale jinak byste to asi neřešili.

    • 24. 2. 2012 10:52

      JirkaZ (neregistrovaný) 195.22.34.---

      Re: zrušení životního a převedení na jin
      Ani ta platba nemusí projít "jeho rukama". Zásadní je, zdali bylo vyplaceno odbytné nebo byla převedena rezerva či kapitálová hodnota pojištění.

    • 24. 2. 2012 11:01

      RenataH (neregistrovaný) 80.188.42.---

      Re: zrušení životního a převedení na jin
      >>>>>>Prosím Vás, když zaměstnanec rušil životní pojištění
      >>>>>>a
      >>>>>>převedl si celou částku na nově založené životní
      >>>>>>pojištění u jiné pojišťovny, lze mu provést roční
      >>>>>>zúčotvání? Částku zaslal na novou smlouvu jako
      >>>>>>mimořádné
      >>>>>>pojistné s tím, že 50% dal na růstový fond a 50% na
      >>>>>>fond
      >>>>>>světových trendů.
      >>>>>>Děkuji Hanka
      >>>>>Ne, musí si podat DP. Zároveň ale může uplatnit
      >>>>>zaplacené pojištění z nové pojistky.
      >>>>
      >>>>Co pročítám diskuze, tak někteří uvádějí, že se může
      >>>>provést roční zúčtování v práci, když se jedná o
      >>>>převod
      >>>>na jinou smlouvu, nic se nedodaňuje. Jak je to teda
      >>>>správně?
      >>>>Díky H.
      >>>
      >>>Provést RZ byste mohla, kdyby mu pojišťovna nic
      >>>nevyplatila, ale zaslala ty peníze přímo té druhé
      >>>pojišťovně. Což není tento případ a proto dotyčný
      >>>zaměstnanec si
      >>>musí podat DP, pokud uplatňovat v minulých letech
      >>>zaplacené pojistné. Pokud neuplatňovat, tak mu RZ
      >>>můžete
      >>>udělat.
      >>Jestli to jednou prošlo "jeho rukama", musí si podat
      >>sám a dodanit, pokud tedy uplatňoval. Ale jinak byste
      >>to asi neřešili.
      >
      >Ani ta platba nemusí projít "jeho rukama". Zásadní je,
      >zdali bylo vyplaceno odbytné nebo byla převedena
      >rezerva či kapitálová hodnota pojištění.
      Jirko, převádí vůbec někdy pojišťovny rezervu či kapitálovou hodnotu na jiné pojistky nebo převádí vždy odbytné, odkupné ?
      Může si člověk vybrat, co chce převést, může něco ovlivnit ?
      >
      >
      >
      >
      >
      >
      >

    • 24. 2. 2012 12:24

      alen1 (neregistrovaný) 46.135.112.---

      Re: zrušení životního a převedení na jin
      Renato, už jsem k tomu několikrát psala v BC diskuzi.
      Ano, pojišťovny převádí rezervu, pokud je to převod v rámci stejné pojišťovny a jen v případě, že se jim to hodí.
      Typický příklad je "řízená konverze smluv", kdy zprostředkovatelé říkají klientům, ať ukončí původní smlouvu ( je nevýhodná, ale jak pro koho - nevýhodná pro pojišťovnu, protože by museli klientovi platit garantované úroky - tzv. TÚM) a ustejné pojišťovny si dají "výhodnější" smlouvu. Pak převádí rezervu.
      Už to tak proběhlo v České pojišťovně, ČSOB a dalších.

    • 24. 2. 2012 12:32

      JirkaZ (neregistrovaný) 195.22.34.---

      Re: zrušení životního a převedení na jin
      >Jirko, převádí vůbec někdy pojišťovny rezervu či
      >kapitálovou hodnotu na jiné pojistky nebo převádí vždy
      >odbytné, odkupné ?
      >Může si člověk vybrat, co chce převést, může něco
      >ovlivnit ?

      To je velmi dobrá otázka.

      Nastat mohou 2 situace :

      1. Nová poj.smlouva je u jiné pojištovny - tady původní poj. nemá žádný důvod převádět rezervu => vždy odbytné

      2. Nová i stará smlouva u jedné pojištovny - může to být všelijak.

      Potíž je, že impuls ke změně smlouvy téměř nikdy nepochází od klienta, ale od "poj. poradce", jehož motivací je bud snaha pojištovny zbavit se starých a tedy i pro pojištovnu nevýhodných smluv nebo získaná provize nebo obojí.

      Jsem si docela jistý, že klient při převodu smlouvy neřeší daňovou stránku věci - tu začně řešit, až dostane nějaký papír, přijde za mzdovou účetní a... no, dál to již znáte lépe než já.
      Správný postup by měl být souhlas s převodem smlouvy pouze za předpokladu, že se převede kapitálová hodnota.

      Pokud už se klientovi smlouva z nějakého důvodu nelíbí (jakpak na to asi přišel ??), má i jiné možnosti:
      1. smlouvu ukončit, nechat si vyplatit odbytné a novou podobnou už nikdy nezakládat - v 99% případů se najde lepší způsob, jak nově nastalou životní vyřešit
      2. převést smlouvu do tzv. splaceného stavu -většinou se ani nemusí dodaňovat.

      Poslal jsem po naší firmě před několika lety oběžník, kde jsem snažil vysvětlit, co taková změna smlouvy na životní pojištění obnáší. Od té doby nikdo nepřešel k jiné pojištovně - dílem i proto, že makléřka, která se lidem o poj. smlouvy stará, tuto transakci odmítá jako krajně nevýhodnou pro klienta.

    • 24. 2. 2012 13:04

      RenataH (neregistrovaný) 80.188.42.---

      Re: zrušení životního a převedení na jin
      Moc děkuji oběma našim pojišťovacím poradcům za vysvětlení.
      Chudák človíček, který tomu houby rozumí a nechá se zblbnout pojišťovákem, jenž se žene za provizí.

    • 24. 2. 2012 14:36

      JirkaZ (neregistrovaný) 195.22.34.---

      Re: zrušení životního a převedení na jin
      Jenom na doplnění : nejsem pojištovací poradce ani nepracuji v pojištovně, jsem jenom obyčejný ekonom v malé firmě.

      Finanční gramotnost u nás je bídná. Kdyby si lidi četli o financích stejně intenzivně jako v Blesku, vypadalo by to jinak.

    • 24. 2. 2012 14:50

      alen1 (neregistrovaný) 46.135.112.---

      Re: zrušení životního a převedení na jin
      >>Moc děkuji oběma našim pojišťovacím poradcům za
      >>vysvětlení.
      >>Chudák človíček, který tomu houby rozumí a nechá se
      >>zblbnout pojišťovákem, jenž se žene za provizí.
      >
      >Jenom na doplnění : nejsem pojištovací poradce ani
      >nepracuji v pojištovně, jsem jenom obyčejný ekonom v malé
      >firmě.
      :-) se zajímavými názory a zkušenostni.

      >
      >Finanční gramotnost u nás je bídná. Kdyby si lidi
      >četli o financích stejně intenzivně jako v Blesku,
      >vypadalo by to jinak.
      Naproti vám jsem "zatížena zkušeností" v pojišťovnictví. Není na škodu znát více oborů.

Upozorníme vás na články, které by vám neměly uniknout (maximálně 2x týdně).