Zrušení životního a převedení na jiné
-
-
Helas (neregistrovaný)
Re: zrušení životního a převedení na jin
Provést RZ byste mohla, kdyby mu pojišťovna nic nevyplatila, ale zaslala ty peníze přímo té druhé pojišťovně. Což není tento případ a proto dotyčný zaměstnanec si musí podat DP, pokud uplatňovat v minulých letech zaplacené pojistné. Pokud neuplatňovat, tak mu RZ můžete udělat. -
RenataH (neregistrovaný)
Re: zrušení životního a převedení na jin
>>>>>>Prosím Vás, když zaměstnanec rušil životní pojištění
>>>>>>a
>>>>>>převedl si celou částku na nově založené životní
>>>>>>pojištění u jiné pojišťovny, lze mu provést roční
>>>>>>zúčotvání? Částku zaslal na novou smlouvu jako
>>>>>>mimořádné
>>>>>>pojistné s tím, že 50% dal na růstový fond a 50% na
>>>>>>fond
>>>>>>světových trendů.
>>>>>>Děkuji Hanka
>>>>>Ne, musí si podat DP. Zároveň ale může uplatnit
>>>>>zaplacené pojištění z nové pojistky.
>>>>
>>>>Co pročítám diskuze, tak někteří uvádějí, že se může
>>>>provést roční zúčtování v práci, když se jedná o
>>>>převod
>>>>na jinou smlouvu, nic se nedodaňuje. Jak je to teda
>>>>správně?
>>>>Díky H.
>>>
>>>Provést RZ byste mohla, kdyby mu pojišťovna nic
>>>nevyplatila, ale zaslala ty peníze přímo té druhé
>>>pojišťovně. Což není tento případ a proto dotyčný
>>>zaměstnanec si
>>>musí podat DP, pokud uplatňovat v minulých letech
>>>zaplacené pojistné. Pokud neuplatňovat, tak mu RZ
>>>můžete
>>>udělat.
>>Jestli to jednou prošlo "jeho rukama", musí si podat
>>sám a dodanit, pokud tedy uplatňoval. Ale jinak byste
>>to asi neřešili.
>
>Ani ta platba nemusí projít "jeho rukama". Zásadní je,
>zdali bylo vyplaceno odbytné nebo byla převedena
>rezerva či kapitálová hodnota pojištění.
Jirko, převádí vůbec někdy pojišťovny rezervu či kapitálovou hodnotu na jiné pojistky nebo převádí vždy odbytné, odkupné ?
Může si člověk vybrat, co chce převést, může něco ovlivnit ?
>
>
>
>
>
>
> -
alen1 (neregistrovaný)
Re: zrušení životního a převedení na jin
Renato, už jsem k tomu několikrát psala v BC diskuzi.
Ano, pojišťovny převádí rezervu, pokud je to převod v rámci stejné pojišťovny a jen v případě, že se jim to hodí.
Typický příklad je "řízená konverze smluv", kdy zprostředkovatelé říkají klientům, ať ukončí původní smlouvu ( je nevýhodná, ale jak pro koho - nevýhodná pro pojišťovnu, protože by museli klientovi platit garantované úroky - tzv. TÚM) a ustejné pojišťovny si dají "výhodnější" smlouvu. Pak převádí rezervu.
Už to tak proběhlo v České pojišťovně, ČSOB a dalších. -
JirkaZ (neregistrovaný)
Re: zrušení životního a převedení na jin
>Jirko, převádí vůbec někdy pojišťovny rezervu či
>kapitálovou hodnotu na jiné pojistky nebo převádí vždy
>odbytné, odkupné ?
>Může si člověk vybrat, co chce převést, může něco
>ovlivnit ?
To je velmi dobrá otázka.
Nastat mohou 2 situace :
1. Nová poj.smlouva je u jiné pojištovny - tady původní poj. nemá žádný důvod převádět rezervu => vždy odbytné
2. Nová i stará smlouva u jedné pojištovny - může to být všelijak.
Potíž je, že impuls ke změně smlouvy téměř nikdy nepochází od klienta, ale od "poj. poradce", jehož motivací je bud snaha pojištovny zbavit se starých a tedy i pro pojištovnu nevýhodných smluv nebo získaná provize nebo obojí.
Jsem si docela jistý, že klient při převodu smlouvy neřeší daňovou stránku věci - tu začně řešit, až dostane nějaký papír, přijde za mzdovou účetní a... no, dál to již znáte lépe než já.
Správný postup by měl být souhlas s převodem smlouvy pouze za předpokladu, že se převede kapitálová hodnota.
Pokud už se klientovi smlouva z nějakého důvodu nelíbí (jakpak na to asi přišel ??), má i jiné možnosti:
1. smlouvu ukončit, nechat si vyplatit odbytné a novou podobnou už nikdy nezakládat - v 99% případů se najde lepší způsob, jak nově nastalou životní vyřešit
2. převést smlouvu do tzv. splaceného stavu -většinou se ani nemusí dodaňovat.
Poslal jsem po naší firmě před několika lety oběžník, kde jsem snažil vysvětlit, co taková změna smlouvy na životní pojištění obnáší. Od té doby nikdo nepřešel k jiné pojištovně - dílem i proto, že makléřka, která se lidem o poj. smlouvy stará, tuto transakci odmítá jako krajně nevýhodnou pro klienta. -
JirkaZ (neregistrovaný)
Re: zrušení životního a převedení na jin
Jenom na doplnění : nejsem pojištovací poradce ani nepracuji v pojištovně, jsem jenom obyčejný ekonom v malé firmě.
Finanční gramotnost u nás je bídná. Kdyby si lidi četli o financích stejně intenzivně jako v Blesku, vypadalo by to jinak. -
alen1 (neregistrovaný)
Re: zrušení životního a převedení na jin
>>Moc děkuji oběma našim pojišťovacím poradcům za
>>vysvětlení.
>>Chudák človíček, který tomu houby rozumí a nechá se
>>zblbnout pojišťovákem, jenž se žene za provizí.
>
>Jenom na doplnění : nejsem pojištovací poradce ani
>nepracuji v pojištovně, jsem jenom obyčejný ekonom v malé
>firmě.
:-) se zajímavými názory a zkušenostni.
>
>Finanční gramotnost u nás je bídná. Kdyby si lidi
>četli o financích stejně intenzivně jako v Blesku,
>vypadalo by to jinak.
Naproti vám jsem "zatížena zkušeností" v pojišťovnictví. Není na škodu znát více oborů.
- Mezinárodní ochranná známka Poslední názor: 26.12.
- Faktury ze 3. země Poslední názor: 26.12.
- Přenesená DP - montáž a seřízení zavírače Poslední názor: 26.12.
- Jak vyplatit úrok společníkovi SRO Poslední názor: 26.12.
- Uplatnění paušálních výdajů na dopravu u pronajímaného vozidla Poslední názor: 26.12.
- Přeprava popílku režim PDP Poslední názor: 23.12.
- Sleva na dani prarodič Poslední názor: 22.12.
- Prohlášení poplatníka na rok 2026 Poslední názor: 22.12.
- DPH při nákupu z Německa Poslední názor: 22.12.
- DPH a pokladní doklad Poslední názor: 21.12.
- Jednotné měsíční hlášení zaměstnavatele - doklad o dosaženém vzdělání Poslední názor: 20.12.
- Zaměstnanec ve zk. době, nemoc a ukončení PP ve zk. době Poslední názor: 19.12.
- Fakturace fyzické osoby vlastní s.r.o. Poslední názor: 19.12.
- Sleva na invaliditu souběh se starobním důchodem Poslední názor: 19.12.
Mohlo by vás zajímat
-
Aktualizujeme další formuláře pro daňové povinnosti
-
Pozor na sváteční nákupy, v tyto dny budou obchody zavřené
-
Kdo bude mít v roce 2026 nárok na předčasný důchod?
-
Ten umí to a ten zas tohle. Připomeňte si příběhy šikovných podnikatelů za rok 2025
-
10 nejvtipnějších vánočních reklam všech dob
-
Situace, kdy nemusí OSVČ platit zálohy na sociální pojištění
24. 2. 2012 7:03
Prosím Vás, když zaměstnanec rušil životní pojištění a převedl si celou částku na nově založené životní pojištění u jiné pojišťovny, lze mu provést roční zúčotvání? Částku zaslal na novou smlouvu jako mimořádné pojistné s tím, že 50% dal na růstový fond a 50% na fond světových trendů.
Děkuji Hanka